互聯網黑灰產可致萬億美元級損失,國內外互聯網巨頭入場反欺詐

任曉寧2020-07-22 11:17

經濟觀察網 記者 任曉寧 作為華夏銀行深圳分行網絡金融部風控總監,應浩磊熟悉各種金融欺詐手段,但第一次見到模擬黑灰產團隊的貓池(Modem POOL),見到一臺終端連著10多臺做各種操作的手機墻,見過幾分鐘被“薅”了幾千萬元的案例時,他仍感到震撼。

“突破了我們傳統風控人員的認知。”7月21日下午,在一場“金融領域在線反欺詐的需求和應對”沙龍上,應浩磊用這樣的話語形容。

世界經濟論壇在《2020年全球風險報告》指出,網絡犯罪將是未來十年(至2030年)全球商業中第二大最受關注的風險。到2021年,互聯網黑灰產將給全球造成高達6萬億美元的損失。

由于容易直接獲得利益,金融類是最容易被黑灰產團隊盯上的一個門類。騰訊安全業務安全總監周斌向經濟觀察網記者介紹,除金融外,電商、社交、直播、出行、游戲行業都容易遭遇互聯網黑灰產。

在美國,亞馬遜、微軟正利用自身的大數據優勢入場,于2019年推出了反欺詐解決方案。國內,騰訊安全也推出“天御”反欺詐產品,與多個行業建立合作。

在線生活下的黑灰產陰影

分散的IP、分散的設備、無關聯手機號,有真實的朋友圈社交關系、有真實信用信息和真實地址……表面看起來,這是一個真實存在的人的數據,但實際上,這可能是黑灰產團隊后端業務系統偽造出來的。

2020年,受疫情影響,大量線下業務搬到線上,在生活更加便利的同時,黑灰產團隊也盯上了這種變化。尤其金融領域,大量涉及身份認證、資料審核的業務場景如信貸、交易業務等也轉移到了線上,由于目前金融機構對應線上業務的風控體系相對薄弱,面對黑產欺詐行為時顯得捉襟見肘。

以個人信貸為例,騰訊研究發現,欺詐所造成的逾期約占總逾期的40-70%;通過對所有逾期案件進行“進件信息回溯”就能發現,約有75%的欺詐逾期在進件環節存在明顯的資料仿冒、行為異常等行為。

“金融領域是重災區。”騰訊安全業務安全總經理周斌說。據了解,目前各類金融場景中的欺詐行為已超過100種,包括套現、網絡貸款詐騙、刷單、中介代辦、電信詐騙、薅羊毛等。

在線欺詐已經規?;?/strong>

反擊黑灰產是銀行等金融機構的剛需,但應浩磊認為,到現在為止,痛點仍然非常多,“最大的痛點就是對于反欺詐的認知不到位,還停留在對線上傳統信貸業務企業借款人作假、美化財務報表的認知,第三方黑產攻擊等是突破我們傳統風控人員認知的。”

據記者了解,在線欺詐背后的黑色產業已經滲透到賬號注冊、身份偽造、宣傳倒流、借貸支付等各個環節。據統計,相關黑色產業從業人員超過500萬,涉及金額達到千億級別。

周斌告訴記者,在線欺詐黑產團隊已經從獨立個體轉為團伙動作,形成了完整的產業鏈,從最底層情報端,到上層的工具,再到應用層個性化的工具如爬蟲、廣告、秒殺等,再到更上層的變現手法,整個鏈條化形成了非常龐大的密閉環節。

他提到,黑產要獲利,一般會模仿成為正常的用戶,這種情況正常公司很難識別,需要借助風控系統。

互聯網大廠入場

Gartne于今年6月發布的《2020年在線反欺詐市場指南》報告稱,因為欺詐效果對比驗證門檻很高,企業難以選擇傳統安全服務廠商,需要借助擁有大量真實用戶數據的互聯網大廠。

國外,亞馬遜與微軟正在入場。亞馬遜電商有根據自身歷史數據生成的風險評分,可以被其他廠商整合吸收,供客戶作決策制定。微軟正在采用更廣泛的基于大量事務數據的混合ML模型,以及規則引擎和決策管理工具,向發卡銀行提供風險情報來提高信用卡授權利率。Gartner認為,憑借著成熟的市場地位、分銷渠道和廣泛的交叉銷售機會,亞馬遜與微軟存在顛覆市場的可能性。

國內,騰訊也正在做這件事。在過去20多年中,騰訊通過服務10億級用戶積累了豐富的黑灰產對抗經驗,并構建出了一套能夠應對不同業務場景下各類安全需求的風控系統。為了聚焦欺詐預防和風險識別的智能風控服務,騰訊安全推出了天御智能風控服務。

Gartner判斷,2023年,全球將有30%的銀行與數字商務企業擁有自己的安全風控團隊,目前比例僅為5%。保險及醫療行業將使用在線欺詐檢測服務的比例將從目前的5%上升到20%。2023年,第三方欺詐檢測服務應用覆蓋將從25%增至75%。

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