全職媽媽的事業起點,從借助12萬開始......

2020-07-03 16:35

隨著國內疫情得到有效控制,復工復產有序鋪開,一些小微企業也亟需獲取新增貸款。有分析人士指出,快速為小微企業施以援手,數字普惠金融將成為一條可行路徑。

2019年,我們走訪了全國各地的數十位小微企業主及個體工商戶,對于有的人來說,手里的這份小生意往往既是家庭或者個人的重要收入來源,也是事業的起點。

家住青島市城陽區的朱友香(化名)是有兩個孩子的媽媽。

2009年夏天,結婚兩年多的朱友香打算辭職和朋友搭伙做點小生意。“畢業之后,我一直在城陽區一家小公司上班,公司承包一些工地上的項目,”朱友香回憶,“我主要負責公司的腳手架租賃,今天用出去多少回來多少、錢怎么算…這些都歸我管。”

工地上環境各不相同,而且施工過程中去現場查驗的話,有一定風險。朱友香老公出于安全的考慮,也支持她辭職做生意。

從2009年下半年開始,朱友香用自己工作這些年的積蓄和朋友合伙陸續開了個小飯館。“那會兒好像沒遇到過急需用錢的時候,”朱友香說,“因為家里親戚朋友都支持,老公也支持,飯館的日常開銷都是從我自己這拿錢,手頭不夠用了會找家人或好朋友借一些。”

城陽區雖然不屬于青島市的核心區,但那幾年城市化進程也在加快,各地拆遷和重新規劃動作頻頻。“幾乎每天都有老樓被拆,每天也有新樓建起來。”朱友香說。

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朱友香是一位閑不下來的媽媽

她跟朋友合開的小飯館選址在城陽區一條人流密集的商街,主要賣餛飩、水餃,馬路對面就是住宅區。“當時生意還算勉強過得去,”朱友香說,“但2013年的時候突然通知我們要拆遷。”

小飯館只好關了門。趁著這個空檔期,朱友香和老公合計要了第一個孩子。十月懷胎之后,一個漂亮的女孩順利出生,接下來就面臨著養娃的一系列問題。

“雖然家里人愿意母乳喂養,但有時候顧不上或者不方便,還是要喂奶粉。”朱友香說。她還記得十多年前的“三聚氰胺”奶粉事件,對國產奶粉仍然心有余悸。聽從家里小姨介紹,朱友香最終選擇了一家名叫金可澳的澳洲進口奶粉品牌。

“我自己孩子就一直在吃這個牌子,沒有任何問題,價格也不貴。”朱友香說,“而且這個牌子的奶粉成人、老人都可以喝,也可以用來做輔食、做酸奶。”對于金可澳奶粉的青睞,她又萌生了做生意的想法。

2018年6月,朱友香找到她之前的合伙人,又拉來另一位好朋友,三人各出五萬元作為啟動資金,用其中一部分資金獲得金可澳在青島城陽區的代理權,又在新落成的一條商業街租下一間60平的底商作為奶粉零售門店。

朱友香還記得開業那天的熱鬧場面,附近小區來了很多媽媽,都想來了解一下這個牌子。

“一箱里面有六袋,我一般兩三天就會去進一次貨,每次20-30箱,大約需要2-3萬。”朱友香說。除了銷售奶粉,她還會在店里手工制作雪花酥出售,香甜可口,可以給小孩子作為零食。此外,店里周末做活動的時候也會拿到外面給路過的老人和孩子吃。

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除了銷售奶粉,朱友香還會在店里手工制作雪花酥出售

“做活動”其實是一種獲客手段,用免費品嘗的雪花酥吸引小孩子、父母們來了解這個奶粉品牌。如果是單獨賣的話,朱友香親手制作的雪花酥是88元/斤。

奶粉生意蒸蒸日上,也給了朱友香和另外兩位合伙人極大的信心。2019年3月,朱友香又自己出資在另一條商街租了十多平的店面作為分店。“當時開這個分店是因為總店面積本來就有限,沒有辦法騰出更多空間做雪花酥了。”朱友香回憶。

因為要同時照看兩家店,還有自己孩子要帶,朱友香幾乎每天都忙得不可開交。分店開業后,她決定再雇一名全職員工,加上總店的三個人,員工總數達到四位。

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在奶粉店之外,朱友香又包下了一家餐廳經營

“兩家店的支出,就主要是租金、水電和員工工資,進貨用的車是我自己的,基本不用花錢。”按照朱友香的估計,這兩家店除去成本開銷,平均每月大約有一萬元出頭的利潤。但這個利潤也并不穩定,因為夏季是奶粉需求淡季,秋天和入冬以后市場需求會上來。

在現金流管理問題上,最常遇到的資金需求就是奶粉進貨。朱友香的兩個合伙人并不參與日常運營,但進貨時需要的資金會相互分擔。年終分紅時,朱友香因為投入了更多精力和勞動,分紅比例也會高一些。

3月分店剛開完,朱友香又從另一位朋友處得知,有一家律師事務所內部的一間對內接待餐廳在轉讓。這家律所在城陽乃至青島都比較有名,但接下這個餐廳需要投入的錢不在少數。

“當時知道這個事之后,我就去餐廳看了,”朱友香說,“環境確實挺不錯的,還有兩個廚師是現成的,只要簡單重新裝修一下就可以開張了。”

因為做過幾年餐飲生意,朱友香對這個機會很是上心,但問題也隨之而來:她的奶粉生意已經占用了幾乎全部現金流,沒法分出更多錢來接下這個餐廳了。

一次偶然的機會,她從朋友那里了解到近年來新興的金融科技平臺,對于像她一樣的小微企業主來說,通過這類平臺借款不需要抵押物,并且手續非常便捷。其中的一些平臺還可以做到相對較高的額度。經過一番考察,她決定在友信普惠申請一筆這樣的信用借款,一些簡單的資料提交后,平臺很快就給她批核了12萬,分36期還清,及時補充了她的周轉資金。

朱友香粗略估算過,在奶粉生意維持現狀的情況下,這次借款分攤在每月的還款壓力并不大。于是,她很迅速地拿下了那家餐廳,重新裝修耗時大約兩個星期,現在已經正常營業。

雖然奶粉生意已經很忙了,但朱友香并不覺得辛苦。對于接下來的生活,她有個小目標,就是在年底之前換一輛七座MPV商務車,既讓家里人坐得舒服些,也可以用于平時的生意往來,“大約25萬吧,照現在兩邊生意的利潤下去,問題不大。”朱友香笑著說。

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